ファクタリングのメリットとは
ファクタリングは、売掛金を早期に現金化する手法として、多くの企業に活用されています。資金繰りの改善に大きく貢献するだけでなく、さまざまなメリットをもたらします。ここでは、ファクタリングを活用することで得られる具体的な利点について詳しく解説します。
資金繰りの安定化
売掛金の即時現金化が可能
通常、売掛金は取引先からの入金を待つ必要があり、支払いサイトによっては数ヶ月後にしか資金を得られないケースもあります。しかし、ファクタリングを利用すれば、売掛金をすぐに現金化できるため、資金繰りの安定につながります。特に、急な支払いが発生した場合や、仕入れ費用が必要なときに大きな助けとなるでしょう。
未回収リスクを軽減
売掛金は、本来入金される予定の資金ですが、取引先の経営悪化などで未回収となるリスクがあります。ファクタリングを利用すれば、売掛金の回収を業者に委託できるため、自社で回収する必要がなくなります。特に、償還請求権のない「ノンリコース型」のファクタリングを利用すれば、取引先が倒産した場合でも自社に返済義務が発生しないため、安全性が高まります。
借入とは異なる資金調達手段
負債を増やさずに資金調達が可能
銀行融資やビジネスローンを利用する場合、借入として帳簿に計上されるため、財務状況に影響を与える可能性があります。一方で、ファクタリングは売掛金の売却という形で資金を得るため、負債として計上されることはありません。そのため、財務健全性を維持しながら資金調達を行うことができます。
信用情報に影響を与えにくい
銀行融資を受ける際には、信用情報の審査が行われ、借入状況が金融機関に記録されます。これにより、将来的な融資の際に影響を受ける可能性があります。しかし、ファクタリングは売掛債権の譲渡であり、信用情報には影響を与えにくい資金調達方法です。これにより、銀行からの融資枠を温存したい企業にとっても有効な選択肢となります。
資金の用途に制限がない
自由な資金活用が可能
銀行融資などでは、資金の使用目的が限定されることがあります。例えば、設備投資資金としての利用が前提となる場合、運転資金としては使えないケースもあります。しかし、ファクタリングで得た資金には用途の制約がなく、企業のニーズに応じて自由に活用することができます。
突発的な資金需要にも対応
事業を運営するうえで、急な資金が必要になる場面は少なくありません。例えば、繁忙期における追加仕入れや、新規取引のための先行投資などが考えられます。ファクタリングを利用すれば、短期間で資金を確保できるため、ビジネスチャンスを逃すことなく対応できます。
取引先との関係を維持しやすい
取引先に知られることなく利用可能
ファクタリングには、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があります。2社間ファクタリングの場合、取引先には知られることなく資金調達が可能です。これにより、取引先との関係に影響を与えることなく、スムーズに資金繰りを改善することができます。
支払い条件の変更が不要
通常、資金繰りが厳しくなると、取引先に対して早期の支払いを求めたり、支払い条件の変更をお願いするケースがあります。しかし、ファクタリングを利用すれば、取引先の支払いサイトを維持しながらも、自社の資金繰りを改善できるため、余計な交渉をせずに済みます。これにより、取引関係の安定化にもつながります。
手続きが比較的スピーディー
資金調達までの期間が短い
銀行融資を受ける場合、審査に時間がかかることが多く、実際に資金が振り込まれるまでに数週間以上かかることもあります。一方、ファクタリングは売掛金を売却するだけのシンプルな手続きであるため、短期間で資金調達が可能です。特に、即日対応のサービスを利用すれば、最短で当日に資金を受け取ることも可能です。
必要書類が比較的少ない
銀行融資では、決算書や事業計画書、担保に関する書類など、多くの書類が必要になります。しかし、ファクタリングの場合、基本的に売掛金に関する資料があれば手続きできるため、準備の手間を大幅に軽減できます。これにより、スムーズな資金調達が実現します。
成長企業にとっての強い味方
売上が拡大するほど活用しやすい
企業が成長するにつれ、売上が増加し、それに伴って売掛金の額も大きくなります。ファクタリングは売掛金を現金化する仕組みであるため、売上が伸びるほど活用しやすくなります。特に、急成長している企業にとっては、資金繰りをスムーズにしながら成長スピードを加速させる手段となります。
新規事業の資金確保にも有効
新しいビジネスを立ち上げる際には、運転資金の確保が課題となります。特に、まだ実績が少ない段階では、銀行からの融資が難しいこともあります。ファクタリングであれば、売掛金を活用することで、迅速に資金を確保し、新規事業の展開を支援することが可能です。
まとめ
ファクタリングには、資金繰りの安定化や未回収リスクの軽減、財務負担の抑制など、多くのメリットがあります。銀行融資と異なり、負債を増やさずに資金調達が可能であり、用途の制限もないため、企業の柔軟な経営を支える手段として有効です。成長を続ける企業にとっても、売上拡大に伴う資金ニーズに対応できる点が魅力です。資金調達の選択肢の一つとして、ファクタリングの活用を検討することをおすすめします。
